最快治疗白癜风的方法消费金融业务PK战，银行完胜或言之尚早
大智慧阿思达克通讯社11月14日讯， 近日，中信银行(联合易居中国发布了创新性金融产品“乐居贷”，主要目标瞄准消费金融业务。业内人士向大智慧通讯社表示，受制于利润因素及风险因素，商业银行此前对消费信贷的支持有限，在与消费金融公司的争夺战中，鹿死谁手还未见分晓。
一家股份制银行的高层向大智慧通讯社表示，在金融脱媒和利率市场化进程的影响下，商业银行被迫转型进行差异化发展，股份制银行的发展上尤为明显。有的主攻财富管理，有的主打小微企业业务。
中信银行是首家提出主打消费金融业务的股份行，不可否认，目前中国的经济驱动力已经发生变化，消费金融将成为银行业务新的增长点，这也与消费金融公司的业务形成了直接竞争，虽然消费金融公司的业务范围比较窄，但其有一定的规模基础，亦有银行股东的背景，而且专做该项业务。而中信作为一家综合性银行，不可能将所有精力押注在一项业务上，加上该项业务风险相对较高，所带来的回报也不是短时间内就能为财务报表添彩的，因此，在这场消费金融业务的争夺战中，未战先定输赢还言之尚早，中信银行能否脱颖而出还将拭目以待。
***消费金融公司业务不能涉足房贷和车贷***
2010年初，北银消费金融有限公司、中银消费金融公司、四川锦程消费金融公司成为首批三家消费金融公司，控股股东分别为北京银行()、中国银行(和成都银行。这亦是当前仅存的三家消费金融公司。
从消费金融公司的业务范围来看，三家消费金融公司只能向借款人发放购买家用电器、电子产品等耐用消费品的贷款，或旅游、婚庆、教育、装修等个人消费贷款，不能涉足房贷和车贷。
北京银行的一位高层告诉大智慧通讯社，消费金融公司主要面向中低端收入客户，有比较稳定收入的年轻人、年轻家庭，相比银行个人信贷、信用卡等来讲，具有审批期限短、速度快的优势，在信贷紧缩的近几年，消费金融公司的存在不仅缓解了市场对银行贷款资金的饥渴，也分散了银行在个人消费信贷业务上的风险。
北京一家大型券商的银行业分析师告诉大智慧通讯社，消费金融公司业务面比较窄，贷款资金量也不是很大，利润最大来源的房贷和车贷也不能做，加上动辄数倍于基准利率的贷款利率，更是让广大贷款客户望而却步。此外，随着自身的扩张，消费金融公司资本金的补充亦是一个制约其发展的问题，由于其基本上是银行全资子公司，但其长足发展也不可能完全依赖银行的供给。如北京银行在今年6月让出北银消费金融的64.71%股份，由单一100%控股变为控股35.29%。
中信建投宏观经济分析师夏敏仁认为，消费金融公司的发展，未来应更多关注执行过程中如何平衡信用风险与市场需求之间的关系。审批过于严格，会缩减市场需求。相反，审批过于宽松将增加信用风险。亦有业内分析师提醒，消费习惯、选择的可替代性、业务范围的界定等都是未来消费金融公司需要面对的问题。
谈及消费金融公司与银行消费信贷业务的竞争关系，中信银行资金部高层则表示，消费金融公司对银行谈不上什么冲击，只不过是作为银行消费金融业务的一个补充，客户多了一个消费贷款的渠道。
***中信银行借助互联金融发力***
中信银行行长朱小*曾表示，伴随消费成为经济主要驱动力，消费金融必然成为银行业务的新热点，而促进消费的金融服务主要体现在支付服务上，消费信贷只是助力的工具。
2013年初，中信银行已经开始调整战略，高层纷纷表示要重点发展消费金融业务。这次的“乐居贷”也并不是年内推出的最后一项突破性成果。中信银行称，随着国内电商的发展，金融服务与房产电商的结合 已经成为市场的一个主流需求。“乐居贷”消费金融体现中信银行由“坐商”向“行商”转变的态度。
中信银行总行营业部消费金融部总经理王凯在其“房抵贷”发布会上表示，中信银行已将消费金融业务作为自身转型发展的战略重点，截至2013年上半年，全行消费金融贷款余额逾2452亿元，增幅12%。
据介绍，中信银行“乐居贷”的一个特点是，双方共同为消费者提供全产业链消费及支付服务。由中信给予客户综合授信额度，用户可以使用联名卡消费，包括购房、购车、装修、添置家具等。乐居则利用渠道协助拓展用款渠道，包括房地产开发商、中介公司、汽车经销商、装修公司、家居卖场等。
在向个人消费金融和互联金融迈进的进程中，中信银行脱颖而出。具体表现在：
该行去年成立全新的络银行部，提出要实现“再造一个上中信银行”的战略目标。
2013年1月16日，中信银行与腾讯集团及旗下非金融支付公司财付通举行签约仪式，双方约定开展全面战略合作。
随后，中信银行在业内首推摇一摇转账支付功能，打破了传统银行转账汇款的“提交”、“确认”和“完成”等繁琐的操作环节，用户通过手机的摇动，即可完成交易。
2013年4月12日，中信银行与万事达卡国际组织在美国纽约宣布签署合作备忘录，以期在中国大陆和海外拓展二维码及虚拟支付领域的业务合作。
2013年6月4日，中信银行与银联商务签署战略合作协议，共同推出全新POS络商户贷款业务。随后，中信银行又推出NFC手机支付业务，领*移动支付市场。
2013年6月27日，中信银行再度布局，创新推出“异度支付”品牌，包含二维码支付、NFC支付、全跨行收单等子产品。发布会上，中信银行与众多主流商户签署二维码支付合作协议，包括我国零售业巨头苏宁云商集团、红星美凯龙、三胞集团等。
2013年8月22日，中信银行与中国联通集团公司在北京签署了手机钱包业务全面合作协议，共同拓展基于NFC技术的手机近场支付，共同挖掘移动互联金融市场价值。
2013年9月17日，中信银行推出全新家庭消费融资产品“房产抵押综合消费贷款”，一次授信、多次循环使用，满足消费者按揭买房、购车、装修、教育、医疗、旅游等家庭生活用途，打造出一站式“消费金融服务”。
2013年11月12日，中信银行与易居中国签署了战略合作协议，双方共同发布了创新性金融产品“乐居贷”。
截至上午收盘，中信银行A股报价3.96元/股，平盘报收。
发稿：张莉/曹敏慧 审核：孔驰
*本文信息仅供参考，投资者据此操作风险自担。
